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社会人生活とキャリア

株がオワコンっぽいので、債券投資(REIT,ソーシャルレンディング)を始めた

2019/08/29

2019年8月中旬現在、株価暴落しまくりですねー。
もうこの世界、終わるんじゃないかと。株式市場、資本主義の崩壊、This time is diffrentなんじゃないかと。

なけなしの金融資産で10万円以上の損失。ウワーーーーーーーー!

理論上は毎日分散投資を積み上げていけば期待値はプラスに収束する、そんなん投資素人の私も知ってますけども。

こんなに落ちた株価をみてると、もう怖いじゃないですか。
買ったってどうせもっと落ちるやん、つらいやん、投資なんかしないで仕事に集中してたほうがよかったやん。
なんで色々勉強して、やっとの思いで切り詰めたお金を動かした自分が、ただ銀行にお金を寝かせてたやつに負けてるんやと。

今までインデックス投資しかしていなかったので、私の資産はほとんど株が占めてます。

色々調べていると、最近株価が落ちてきた原因が世界の金利が上がってきたことだとかで。
金利と株価は反比例の関係にあるだとかで。

聞くところによると、リスク管理のプロはその金利と株式のバランスをウェイッ!してウェイッ!してるらしいじゃないですか。
つまり、今回の株価の暴落で間接的にせよ得をしている人もいるわけですよ。もう悲しいですよ。

というわけで、自分もそろそろ始めちゃおうかな、と思います。
「ポートフォリオ管理」とかいうやつ。

国債

まず、債券として一番最初の候補に上がってくるのが国債ですよね。

早速、以下が日本の10年国債の金利のチャートですが、なんかおかしくない?
マイナスになってるやん…

なんかよく分からないけど、世の中にお金をたくさん流通させたいとかで日本銀行が国債の利率をマイナスにしてるらしいですね。
これじゃ損するだけやろバカヤロー!

じゃあ米国国債を買えばいいのかというと、うーん。

10年もお金が固定されて金利1.5%とかじゃ正直、為替の変動で吹き飛ぶ範囲ですよね。
これが近年の株価下落を起こした(らしい)要因とは思えない…

というか、なんか国債って何となくイケてなくない?
保守の中の保守って感じ。分かるよね?

外国の証券とか債権って手数料が高くなるらしいし、これも正直そんなにおいしい話ではないかな…と。

じゃあ社債を買えばいいのかというと、利率が高いといわれているソフトバンク債でも6年で1.64%程度。
正直、国債と比べてそんなに高いわけでもないし、やっぱりお金の流動性がなくなるのはきつい。
うーん微妙。

不動産、REIT

あとは、株の他のポートフォリオとして一般的なのは不動産とかですかね。

株に比べてなんか安定してそうだし、大家だったら真面目に仕事してる感もでそう。
とはいえ、私はまだ社会人1年目の若造なので、元金も知識もないです。

現実的に考えるとREITの購入ですかね。

REITというのは、詳しいことはよく分かりませんが、これを買っとけば不動産を持っていたのと同じようなインカムゲイン・キャピタルゲインを同時に得られちゃうという金融商品らしいです。

で、このREITは不動産からのインカムゲインが毎月分配されていくタイプと、分配はされず指数の価格に上乗せされていくタイプのものがあるらしいです。
なんとなく毎月分配されるタイプのほうがお得に感じちゃいますが、実際は分配の手続き分人件費がかからないとか、税金の支払いがないだとかで、分配なしタイプ(ノーロードファンド)の購入をしたほうがよいようです。

私は株価が落ち始めた今年の春ごろに明治安田生命のJ-REITを購入しているのですが、順調に含み益を積み上げていってくれてますね。

ソーシャルレンディング

正直私はソーシャルレンディングには結構偏見を持っていて、詐欺師集団が大金かき集めて夜逃げしてる、みたいなイメージのほうが強かったです。
Twitterだとかではそんな感じに言われていることが多いんですよね。

だから国債やREITと並ぶような金融商品ではないと思っていたんですが、業者や出資先をきちんと選べばインカムゲインとして安定した収入源となるんじゃないかと感じ始めました。

実際に登録したのはSBIソーシャルレンディングです。

元本消えのリスクもあるので、名目利回りで6~7%程度。
ここから税金が引かれても国債や社債なんかよりよっぽど利率が高いです。

上場企業のSBIホールディングスの系列会社なので、他の業者よりも出資額の貸し倒れ実績が少なく、信頼できる出資先が多く準備されているようなのでまぁ大丈夫だろうと楽観的に捉えています。

カンボジア実習生に向けたローンファンドや不動産ローンファンドがそれぞれ、随時・常時で募集されているのですが、随時のほうが基本的に利率が高いです。

最近では2~3週間に1回は随時募集が行われているようなので、そちらを待ったほうがいいと思います。
焦って常時募集に行く必要もないかなと。

ちなみに随時募集は投資上限額が早めに埋まってしまうことが多いので注意ですね。
平日の10時とかから募集開始し始めますから、社会人の方は職場でスマホから投資したりという形になるかもしれません。

おわり

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